Vermögen aufbauen
Sie haben einen hohen monatlichen Überschuss und möchten daraus planvoll Vermögen aufbauen. Die Zusammenarbeit erfolgt überwiegend digital. Bei wichtigen Weichenstellungen spreche ich persönlich mit Ihnen.
Ihr Geld verdient Beratung. Keinen Vertrieb.
Für eine Geldanlage, die Sie verstehen und langfristig durchhalten können. Persönliche Finanzberatung in Mannheim & Rhein-Neckar, bundesweit digital. Auf Honorarbasis.
- Persönlich
- Provisionsfrei
- § 34h GewO
< 1 %
aller Finanzanlagenberater in Deutschland sind echte Honorarberater nach § 34h GewO. Ich gehöre dazu.
Quelle
375 Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO standen zum 1. Juli 2026 41.388 Finanzanlagenvermittlern nach § 34f GewO gegenüber, das sind 0,9 Prozent. Quelle: Deutsche Industrie- und Handelskammer, Vermittlerstatistik Juli 2026.
0 €
Produktprovisionen, die bei mir verbleiben. Meine Vergütung wird direkt und transparent mit Ihnen vereinbart.
131
Menschen habe ich für meine Masterarbeit zu ihrem Vertrauen in Finanzberatung befragt. Die Ergebnisse waren ernüchternd. Genau dort setzt meine Beratung an.
Der Weg, der zu Ihrer Situation passt.
Vermögen bewahren
Ihr Vermögen ist gewachsen, möglicherweise über mehrere Depots und Verträge. Ich bringe Struktur hinein und bleibe bei Anlage, Entnahme und Nachfolge Ihr fester Ansprechpartner.
Einmalig Rat holen
Sie möchten eine konkrete Entscheidung unabhängig prüfen lassen. Sie erhalten eine fundierte Einschätzung zum vorher vereinbarten Pauschalpreis. Ein anschließendes Mandat ist nicht erforderlich.
Wobei ich Sie unterstütze
Unabhängige Zweitmeinung
Sie erhalten eine schriftliche Einschätzung Ihrer Unterlagen und eine konkrete Empfehlung zu jeder geprüften Position.
Finanzanalyse und Strategie
Ich erfasse Ihr Vermögen, Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft. Daraus entsteht eine Anlagestrategie, die zu Ihrer Situation passt.
Vermögensaufbau und Ruhestandsplanung
Ich berechne, welches Vermögen Sie für Ihren Ruhestand benötigen, und entwickeln einen realistischen Weg dorthin.
Depot Check und Optimierung
Sie erfahren, was Ihr Depot tatsächlich kostet, wie breit Ihr Vermögen wirklich gestreut ist und wo eine Vereinfachung sinnvoll sein kann.
Langfristige Begleitung
Ich bleibe Ihr fester Ansprechpartner, überprüfe Ihre Strategie regelmäßig und passe sie gemeinsam mit Ihnen an veränderte Lebensumstände an.
Altersvorsorgedepot ab 2027
Die neue staatlich geförderte Altersvorsorge ab 2027, mit der Sie auch ohne Versicherungsmantel am Kapitalmarkt investieren können.
So läuft eine Zusammenarbeit ab
Kostenloses Erstgespräch
In etwa 30 Minuten schildern Sie Ihre Situation und Ihr Anliegen. Ich stelle Rückfragen und sage Ihnen offen, ob und wie ich Sie unterstützen kann.
Analyse und Konzept
Ich prüfe Ihre Unterlagen, bestehende Anlagen, Kosten und Risiken. Anschließend erarbeite ich ein schriftliches Konzept.
Beratungsgespräch
Ich stelle Ihnen das Konzept vor und erkläre die Empfehlungen, Alternativen und Auswirkungen. Danach entscheiden Sie in Ruhe über das weitere Vorgehen.
Umsetzung und Begleitung
Auf Wunsch begleite ich Sie bei der Umsetzung und bleibe langfristig Ihr Ansprechpartner.
Über die Qualität einer Finanzberatung entscheidet nicht allein das Produkt, sondern insbesondere die Frage, wer den Berater bezahlt.
Wie die Vergütung die Beratung beeinflusst
Warum die Art der Vergütung die Beratung prägt
Wer einen Finanzberater bezahlt, beeinflusst dessen wirtschaftliche Anreize. Wird eine Beratung über Provisionen von Produktanbietern finanziert, bleiben Beratung und Verkauf miteinander verbunden.
Mit dieser Frage habe ich mich auch in meiner Masterarbeit beschäftigt. Dafür habe ich 131 Menschen zu ihren Erfahrungen mit Finanzberatung und ihrem Vertrauen in die Branche befragt.
21,7 %
der gültigen Antworten stimmten der Aussage zu, großes Vertrauen in Finanzberater zu haben.
39,2 %
der gültigen Antworten widersprachen dieser Aussage ausdrücklich.
21,7 % großes Vertrauen39,2 % neutral39,2 % widersprochen
Methodik und Quelle der Befragung
Unter 120 gültigen Antworten zur Vertrauensfrage stimmten 21,7 Prozent der positiven Aussage zu, 39,2 Prozent widersprachen und 39,2 Prozent antworteten neutral. Elf weitere Teilnehmende konnten die Frage nicht beurteilen. Quelle: eigene nicht repräsentative Online-Befragung im Rahmen meiner Masterarbeit. 131 Fragebögen wurden vollständig abgeschlossen. 77,8 Prozent der Teilnehmenden waren unter 35 Jahre alt. Die Ergebnisse lassen sich nicht statistisch auf die Gesamtbevölkerung übertragen.
Vergütung setzt AnreizeWoran ein Berater verdient, kann beeinflussen, welche Produkte er empfiehlt.
Wird Beratung über Produktvergütungen finanziert, spielt neben der Eignung immer auch eine Rolle, woran verdient wird.
Kosten sind schwer vergleichbarProduktkosten werden ausgewiesen. Sie stehen aber in verschiedenen Dokumenten, mal in Prozent, mal in Euro.
Versteckte Kosten in Fonds und Versicherungen werden selten offen kommuniziert, belasten Sie aber Jahr für Jahr die Rendite.
Das Aufsichtsrecht zieht eine klare GrenzeFinanzanlagenvermittler nach § 34f GewO dürfen über Provisionen vergütet werden. Als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO werde ich von meinen Mandanten bezahlt. Zuwendungen von Dritten dürfen nicht bei mir verbleiben.
- § 34f GewOFinanzanlagenvermittler, darf Zuwendungen Dritter annehmen und behalten
- § 34h GewOHonorar-Finanzanlagenberater, wird grundsätzlich vom Anleger vergütet und behält keine Zuwendung ein
Als Honorar-Finanzanlagenberater werde ich grundsätzlich vom Anleger vergütet. Ist eine geeignete Finanzanlage ausnahmsweise nicht ohne eine Zuwendung erhältlich, muss diese offengelegt und unverzüglich sowie ungemindert an den Kunden ausgekehrt werden.
„Honorarberater“ kann sich jeder nennen. Achten Sie auf die Zulassung: gesetzlich geschützt sind nur Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO und Unabhängiger Honorar-Anlageberater nach § 93 WpHG.
Was Kosten langfristig bewirken
Renditen sind ungewiss. Kosten fallen dagegen sicher an und verringern Jahr für Jahr das investierte Vermögen.
Aktiv gemanagte Aktienfonds verursachten im aktuellen ESMA-Vergleich laufende Kosten von rund 1,2 Prozent pro Jahr. Passive Aktien-ETFs lagen bei rund 0,2 Prozent.
Quelle und Annahmen
Europäische Wertpapieraufsicht ESMA, Market Report on Costs and Performance of EU Retail Investment Products 2025, veröffentlicht am 3. März 2026. Modellrechnung: 100.000 Euro Anfangsvermögen über 20 Jahre, sechs Prozent Bruttorendite, Vergleich von 1,2 Prozent und 0,2 Prozent jährlichen Kosten. Ob und in welchem Umfang sich bei Ihrem Depot Einsparungen ergeben, zeigt erst die individuelle Analyse.
Rund 53.400 €
Vermögensunterschied nach 20 Jahren in der Modellrechnung mit 100.000 Euro Anfangsvermögen.
M.A. Finance und Controlling
Aus meiner Masterarbeit wurde meine Beratung.
Ich untersuchte das Vergütungsmodell der Honorarberatung und entwickelte daraus ein digital unterstütztes Geschäftsmodell für meine eigene Beratung.
Für die Arbeit befragte ich 131 Menschen und führte ein Experteninterview mit Volker Hildebrand von der Vermögenswerkstatt. Aus dem fachlichen Austausch entstand eine Zusammenarbeit.
Eine Frage aus meiner Erhebung
75,4 % der 122 gültigen Antworten sahen in Provisionen einen Interessenkonflikt zwischen Berater und Kunde.
Eigene nicht repräsentative Online-Befragung. 131 vollständig abgeschlossene Fragebögen. Die Ergebnisse lassen sich nicht statistisch auf die Gesamtbevölkerung übertragen.
Mein Honorar
Einmalhonorar
600 €
einmalig, inkl. 19 % USt.
- Analyse Ihrer finanziellen Situation
- Festlegung Ihrer Risikobereitschaft
- Individueller Anlagevorschlag
- Begleitung bei der Umsetzung
Langfristige Begleitung
0,60 bis 1,00 %
p. a., inkl. USt.
- 1,00 % ab 10.000 €, 0,80 % ab 500.000 €, 0,60 % ab 2 Mio. €
- Fester persönlicher Ansprechpartner
- Depotführung, Wertpapierhandel und Beratung im Betreuungshonorar enthalten
- Jährliche Überprüfung und notwendige Anpassungen
Zusammenarbeit mit der Vermögenswerkstatt
Worauf Sie sich verlassen können
Festes Honorar, vorher vereinbart
Mein Honorar steht fest, bevor ich mit meiner Arbeit beginne. Kosten entstehen erst, nachdem Sie die Honorarvereinbarung unterschrieben haben.
Keine Provisionen
Ich nehme für meine Beratung keine Provisionen oder Zuwendungen von Produktanbietern an. Sollte dennoch eine Zuwendung anfallen, lege ich sie offen und leite sie vollständig an Sie weiter. Das Einzige, was ich Ihnen verkaufe, ist meine Expertise.
Auch Nichtstun kann die Empfehlung sein
Auch die Empfehlung, nichts zu verändern, kann das Ergebnis meiner Arbeit sein. Maßgeblich ist, was langfristig zu Ihrer Situation passt.
Ihr Geld bleibt auf Ihren Namen
Ihr Depot wird bei einer Depotbank auf Ihren Namen geführt und die Wertpapiere werden dort verwahrt. Die Vermögensgegenstände eines Investmentfonds werden auf Ebene des Fonds als Sondervermögen gehalten und sind rechtlich vom Vermögen der Kapitalverwaltungsgesellschaft getrennt. Guthaben auf Verrechnungskonten sind dagegen Bankeinlagen und unterliegen den jeweils geltenden Einlagensicherungsregeln. Sie behalten jederzeit Zugriff auf Ihre Anlagen. Über die Umsetzung jeder Anlageempfehlung entscheiden Sie.
Aus meinem Blog
Die Illusion der kostenfreien Beratung
Würden Sie sich von einem Arzt behandeln lassen, der direkt vom Pharmakonzern bezahlt wird? In der Finanzberatung ist genau das der Standard. Warum die Vergütungsstruktur über Ihren Vermögensaufbau entscheidet und was die Zahlen dazu sagen. Ergebnisse aus meiner Masterarbeit.
Artikel lesenIhr nächster Schritt beginnt mit einem Gespräch.
Sie schildern mir Ihre Situation. Ich ordne ein, wobei ich Ihnen helfen kann und wie eine Zusammenarbeit aussehen würde. Danach entscheiden Sie in Ruhe, ob Sie mich beauftragen möchten.